Hypothek ablösen oder verlängern – Tipps und Tricks

Ob Festhypothek oder Saron-Hypothek, mit Ablauf der vordefinierten Laufzeit kann ein neues Hypothekarprodukt abgeschlossen werden. 

Wenn Sie beispielsweise vor Jahren eine mehrjährige Festhypothek abgeschlossen haben, können Sie nun mit Ablauf der vertraglich vereinbarten Laufzeit die Möglichkeit Ihre Hypothek verlängern bzw. neu ordnen. Sie haben nun die Auswahl aus der gesamten Produktpalette, wobei Festhypothek und Saron-Hypothek die zentralen Elemente bilden. 

Verbleiben Sie beim bisherigen Hypothekarinstitut, wird die Hypothek schlicht verlängert.

Wechseln Sie hingegen mit der Verlängerung der Hypothek auch gleich den Hypothekaranbieter, spricht man von einer Ablösung. Dies ist jedoch nur mit dem gesamten Hypothekarbetrag möglich. Alle Ihre Hypothekartranchen sollten daher mehr oder weniger gleichzeitig fällig werden, nicht mehr als maximal zwei Jahre auseinanderliegen.

Mit Ablauf der Hypothekarlaufzeit haben Sie die Möglichkeit, die Hypothek neu zu ordnen und die Höhe der Hypothekarschuld anzupassen, genau wie Sie es tun, wenn Sie eine Hypothek aufnehmen. Vielleicht möchten Sie die Gelegenheit nutzen und eine ausserordentliche Amortisation tätigen. Beziehen Sie bei der Entscheidungsfindung immer auch die steuerlichen Aspekte mit ein. In diesem Kontext kann es auch Sinn machen, die Vorsorgesituation zu überprüfen. Ob Steuern oder Vorsorge: Ein unabhängiger Hypothekarspezialist wie MY HYPOTHECA kann Ihnen hier zur Seite stehen.

Im gegenteiligen Fall bietet die Verlängerung der Hypothek immer auch die Möglichkeit einer Erhöhung. Vielleicht haben Sie konkrete Umbau- oder Renovationsprojekte geplant, ein neues Dach oder ein Heizungsersatz. Je nachdem, wie hoch die Belehnung der Liegenschaft ist und wie es um Ihre Tragbarkeit steht, können diese Projekte zumindest teilweise durch eine Erhöhung der Hypothek finanziert werden. Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie schlicht Ihre Hypothek verlängern oder gar ablösen, sprich den Anbieter wechseln.

Ihre Bank wird Sie meist wenige Monate bis ein paar Wochen vor Ablauf der Hypothek kontaktieren, um mit Ihnen über die Verlängerung zu sprechen. Um optimal auf die Verlängerung der Hypothek vorbereitet zu sein, sollten Sie sich aber schon 6-18 Monate vor Ablauf der Hypothek darum kümmern. So bleibt Ihnen genügend Zeit, um sich unabhängig beraten zu lassen und die für Sie beste Möglichkeit zu finden.

Wie erwähnt wird Sie Ihre Bank zur Fälligkeit der Hypothek kontaktieren und oft auch gleich einen konkreten Vorschlag inkl. Hypothekarzins zur Verlängerung unterbreiten. Das mag auf den ersten Blick für Sie bequem und einfach aussehen. Und es ist auch eine gute Lösung – für die Bank, aber bestimmt nicht für Sie. Vermeiden Sie es unbedingt, den erstbesten Vorschlag anzunehmen. Lassen Sie sich stattdessen unabhängig und umfassend beraten. Mindestens drei verschiedene Angebote sollten Sie zur Auswahl haben, um die für Sie beste Lösung zu finden. Die Suche nach den besten Angeboten am Markt kann zeitintensiv, herausfordernd und gar etwas langweilig sein. Unabhängige Hypothekarvermittler nehmen Ihnen diese Arbeit ab.

Wenn Sie Ihre Hypothek verlängern oder ablösen, bietet sich für Sie immer auch die Gelegenheit, die Hypothekarstrategie zu überprüfen. Damit ist gemeint, welches Hypothekarmodell und welche Laufzeit Sie wählen, wie hoch die Hypothek sein soll und wie die Vorsorgesituation aussieht. 

Eine unabhängige Hypothekarberatung evaluiert zusammen mit Ihnen Ihre finanzielle Situation und definiert die Bedürfnisse. Dies gibt eine solide Basis, um die Suche nach der passenden Hypothek zu starten. Aus der Vielzahl von Angeboten wird Ihnen Ihr Hypothekarberater oder Ihre Hypothekarberaterin eine vorselektionierte Auswahl unterbreiten, welche bereits mit den Anbietern in Ihrem Interesse nachverhandelt wurden. Selbstverständlich werden Sie im Entscheidungsprozess und auch im Nachgang jederzeit im gewünschten Ausmass unterstützt. Oftmals lassen sich so mehrere Tausend Franken an Hypothekarzinsen sparen – pro Jahr notabene. 

Für die Verlängerung Ihrer Hypothek spielt die Frage eine wichtige Rolle, wie sich die Hypothekarzinsen in der Schweiz in den kommenden Monaten und Jahren entwickeln. Die Einschätzungen von MY HYPOTHECA unterstützen Sie in dieser Hinsicht und ordnen zudem die aktuellen Trends am Hypothekarmarkt ein.